在銀行凈息差持續(xù)承壓背景下，存款利率進(jìn)入下行通道已成趨勢。然而，在當(dāng)下攬儲旺季，部分中小銀行逆勢上調(diào)短期存款利率，呈現(xiàn)出“遠(yuǎn)降近升”的態(tài)勢。
專家認(rèn)為，中小銀行在吸儲方面優(yōu)勢不明顯，上調(diào)短期存款利率，可以通過市場化方式吸引資金快速到位。但總體來看，存款利率下降趨勢愈加明顯，逆勢上調(diào)大概率難以長期持續(xù)。
2024年1月10日，汝南農(nóng)商銀行上調(diào)短期存款利率。相較于該行2023年1月的存款利率，其3個月、6個月的定期存款利率分別由1.40%、1.65%上調(diào)至1.50%、1.70%。但其1年、2年、3年期的定期存款利率則分別由2.25%、2.70%、3.30%下調(diào)至1.90%、2.10%、2.35%。
對存款利率采取“遠(yuǎn)降近升”調(diào)整策略的并非個例。日前，新鄭農(nóng)商銀行也對該行短期存款利率進(jìn)行了上調(diào)。相比于該行2023年1月的存款利率，其3個月、6個月的定期存款利率分別由1.40%、1.65%上調(diào)至1.60%、1.80%，而其1年、2年期的定期存款利率則分別由2.25%、2.70%下調(diào)至2.15%、2.40%。
新野農(nóng)商銀行也從1月11日至3月31日，上調(diào)短期定期存款利率。相較于2022年12月底，該行3個月、6個月定期存款利率分別由1.40%、1.65%上調(diào)至1.60%、1.80%，而1年、2年、3年定期存款利率則分別由2.25%、2.70%、3.30%下調(diào)至2.10%、2.30%、2.35%。
此外，桐柏農(nóng)商銀行、新密農(nóng)商銀行等多家中小銀行均于近期上調(diào)短期定期存款利率。部分銀行表示，活動時間為1月初至3月底。
事實上，商業(yè)銀行正進(jìn)入“全面降息潮”。2024年伊始，多家城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行加入存款利率的調(diào)降隊伍。
業(yè)內(nèi)人士表示，中小銀行往往面臨著更大的息差壓力，所以在大型銀行之后跟進(jìn)調(diào)整存款利率是必然選擇。
對于中小銀行逆勢上調(diào)存款利率的現(xiàn)象，郵儲銀行研究員婁飛鵬說：“在存款利率市場化背景下，銀行根據(jù)外部環(huán)境和自身情況調(diào)整存款利率更多是市場行為。中小銀行在吸儲方面優(yōu)勢不明顯，目前部分中小銀行仍然面臨吸儲壓力，上調(diào)存款利率的目的是通過市場化方式吸收存款。”
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，攬儲旺季期間，部分中小銀行積極備戰(zhàn)“開門紅”，主動增加負(fù)債。存款利率有升有降，反映國內(nèi)存款市場機制在起作用，屬于正常現(xiàn)象。
婁飛鵬認(rèn)為，總體來看，存款利率呈現(xiàn)下降趨勢是大概率事件，中小銀行根據(jù)自身情況有針對性地逆勢上調(diào)部分存款利率，大概率難以長期持續(xù)。
2023年以來，商業(yè)銀行為了更好支持經(jīng)濟持續(xù)回升，主動采取多種措施向?qū)嶓w經(jīng)濟減費讓利。同時，存量首套房貸利率下調(diào)，使得銀行利息收入每年減少近2000億元。在多種因素疊加作用之下，銀行凈息差明顯縮窄，營業(yè)收入和利潤增速有所下滑。尤其是對于將息差收入作為主要來源的中小銀行，凈息差過度下行必然影響其盈利水平。
2023年三季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.73％，較2022年同期的1.94％下降0.21個百分點，再創(chuàng)歷史新低。婁飛鵬表示，年初是包括住房按揭貸款在內(nèi)的長期貸款利率重定價時期，在2023年5年期貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)的情況下，銀行面臨貸款利率下降。此時降低存款利率有助于銀行更好地穩(wěn)定凈息差，推動降低實體經(jīng)濟融資成本，持續(xù)支持實體經(jīng)濟。
專家表示，穩(wěn)息差將仍是銀行2024年的重點工作之一。中央經(jīng)濟工作會議強調(diào)，促進(jìn)社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。目前，央行已建立存款利率市場化調(diào)整機制，引導(dǎo)各銀行參考市場利率變化情況，合理調(diào)整存款利率水平。董希淼認(rèn)為，在此背景下，銀行未來仍可能在資金端壓降成本，存款利率繼續(xù)下降的可能性較大。婁飛鵬分析，2024年貸款利率下調(diào)的可能性較大，銀行需要降低負(fù)債成本穩(wěn)定凈息差。存款是銀行重要的負(fù)債來源，因此存款利率下調(diào)可能性較大。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，存款收入的降低或?qū)⒃谝欢ǔ潭壬贤苿悠髽I(yè)和居民擴大投資和消費，有助于提振消費、擴大內(nèi)需。董希淼指出，當(dāng)前企業(yè)和居民有效融資需求不足，信心和預(yù)期疲軟，風(fēng)險偏好較低。因此，要加快落實中央經(jīng)濟工作會議部署，財政政策和貨幣政策應(yīng)更加積極有為，主動發(fā)力，繼續(xù)助力經(jīng)營主體紓困解難和實體經(jīng)濟穩(wěn)步恢復(fù)。穩(wěn)定居民就業(yè)，提高居民收入，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展，從根本上提振企業(yè)和居民投資、消費的意愿和能力。
（九江發(fā)布）
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